L’or, actions, quels sont les meilleurs investissements pour vous ?
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Pour protéger son épargne et préparer sa retraite, il existe différent mindset. Le premier dicte de laisser son argent dormir dans son compte bancaire, quand le second appel lui à faire travailler votre argent durant votre sommeil. Il est facile de comprendre en quoi la seconde option est de loin la meilleure, et celle dont nous allons discuter ici. Dans cet article, nous allons examiner les caractéristiques de l’or et des actions comme investissements à long terme dans le but de vous permettre de faire le choix le plus avisé en prenant en compte votre profil d’investisseur.
L'Or : Un refuge ou une opportunité ?
Pourquoi acheter ce métal précieux ?
L’or est une ressource rare sur Terre, il en existe quelque 165 000 tonnes sous nos pieds.
Ce qui peut effectivement paraître énorme, mais comparativement à d’autres matières plus communes comme le fer, c’est très rare, alors forcément en détenir n’est pas une si mauvaise idée.
Cette rareté à deux effets, élève son prix et crée une faible volatilité. Ainsi, si vous souhaitez investir dans l’or, vous aurez la garantie de conserver votre patrimoine, et ce même lors des périodes de crises, tout en ayant une appréciation de votre épargne.
Durant les crises, l’or possède la rare caractéristique d’être l’un des actifs boursiers qui ne s’effondrent pas. Mais qui continue de prendre de la valeur. C’est pour ces raisons que l’on qualifie l’or de « valeur refuge ».
Néanmoins, c’est une valeur qui sous-performe lors des bonnes périodes économiques. Au contraire des actions qui elles s’apprécient grandement lors des périodes économiques calmes, mais qui s’écroulent lors des crises si bien sur votre portefeuille est constitué des secteurs d'activités non propices aux temps de fortes incertitudes économiques.
Comment en posséder ?
Il existe deux principales manières d’investir dans l’or :
Premier moyen : Acheter de l'or physique
Le moyen le plus commun d’acheter de l’or, et tout simplement d’acheter de l’or physique. Le lingot d’or d’un kilogramme coûte +58 900 € en août 2023, mais il est possible d’acheter de l’or en plus petite quantité comme des pièces d'or afin de commencer petit.
Il faut cependant faire attention de bien recevoir une garantie sur la pureté de l’or. Ces garanties permettent de faciliter la revente de l’or, qui peut être complexe sans ses garanties.
En outre, il est important de considérer la manière dont vous allez stocker l’or. Pour ça, trois options sont possibles, stocker l’or chez-vous, dans une banque possédant cette offre ou à travers des entreprises proposant ce service.
Second moyen : Les ETF
Il existe des ETF dont la valeur est basée sur celle de l’or. C’est donc un indice qui suit globalement les mêmes fluctuations que l’or, que cela soit dans son appréciation et dépréciation au cours des années.
La principale contrainte de cette méthode, c’est que vous ne possédez pas de l’or, mais des actions. Cela implique des différents risques de l’or physique, comme la faillite d’une des entreprises majeures composant l’ETF dans lequel vous investissez.
Cependant, ça permet de passer uniquement par un courtier et ne demande aucune logistique. Il est plus facile de vendre et d'acheter ses actions que l’or même, donc selon vos circonstances, cela peut être plus approprié pour vous.
En fin de compte, il faut comprendre qu’il y a la voie de l'acquisition d'or physique, une forme tangible et stable de possession, ou les ETF, un moyen plus accessible et pratique, bien que lié à des risques différents.
Quelle que soit la route que vous empruntez, la décision d'investir dans l'or nécessite une évaluation minutieuse de vos objectifs financiers, de votre tolérance au risque et de votre préférence personnelle.
Les actions
Qu’est-ce qu’une action ?
Une action, c’est un titre négociable représentant une fraction du capital social d’une société.
Investir dans des actions permet de participer à la croissance de cette entreprise et de recevoir des dividendes. Elles peuvent donc générer des gains importants sur le long terme et vous pourrez profiter de la puissance des intérêts composés.
- Les actions demandent une bonne connaissance des entreprises dans lesquelles vous décidez d’investir, car une mauvaise décision peut causer la perte d’une part non négligeable de votre capital.
Intégrer des actions à forts potentiels dans votre portefeuille peut offrir une voie vers des gains significatifs. Le marché des actions, vibrant et en constante évolution, offre une chance de participer à la croissance des entreprises et de prospérer aux côtés de celles-ci.
En ayant des actions à forts potentiels dans votre portefeuille, vous vous positionnez pour capitaliser sur les tendances économiques en expansion comme les Intelligences Artificielles, le Web3 ou encore dans le domaine pharmaceutique pour en tirer profit.
Comment bien investir dans des actions ?
En investissant dans une entreprise et espérant réaliser des bénéfices ou recevoir des dividendes intéressants pour votre épargne, alors, apprenez les points suivants :
- Les actions peuvent donner des dividendes annuels ou mensuels. La valeur des versements mensuels est bien plus faible que le versement annuel, évidemment, mais ils sont bien plus récurrents, ainsi, c’est un excellent moyen de faire travailler votre argent tout en apercevant votre portefeuille évoluer.
- Il faut savoir si vous privilégiez entre un fort niveau de rendement ou une croissance des dividendes forte.
Prenons la British American Tobacco, elle vend des actions avec 8,6 % de rendement annuel pour une croissance des dividendes d’1 % par an.
Donc si l’on investit 100€ la 1re année, le rendement sera d’environ 8 €, et après une vingtaine d’années, il sera de 10 € environ.
A contrario, LVMH a un rendement d’1,49 % pour une croissance des dividendes de 23 % par an. Pour un même investissement de 100 €, le rendement après 20 ans sera de 252 €.
Donc, entre une grosse rentrée d’argent immédiate ou jouer sur un effet de levier à long terme en préférant une croissance des dividendes, c’est à vous de choisir.
- Il existe aussi les ETF pour un investissement à long terme, les ETF composés de nombreuses entreprises aux reins solides comme le CAC40 ou le SP500 sont des plus recommandés pour l’investissement.
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Le profil d’investisseur et les objectifs financiers
L’or versus les actions
Le choix entre l’or et les actions dépend grandement de votre profil d’investisseur et des objectifs que vous vous fixez.
Si vous cherchez un parapluie protecteur face aux crises économiques et à l’inflation, alors il est recommandé d’investir dans de l’or. En revanche, si vous êtes prêt à prendre des risques pour des rendements potentiellement plus élevés, ce sont les actions qui sont recommandées.
Vous devez comprendre votre tolérance aux risques, votre horizon de temps et les objectifs à court et long terme pour prendre une décision éclairée.
Il est aussi possible, et même recommandé, d'entreprendre une approche de diversification de vos actifs en incluant les deux dans votre portefeuille.
La diversification réduit le risque en répartissant vos investissements entre différents actifs.
Conclusion : L’essentiel à retenir
Choisir entre l’or et les actions est une décision importante qui dépend de votre situation financière, de vos objectifs et de votre appétit pour le risque.
En comprenant les caractéristiques de chaque investissement et en les comparant à vos besoins, vous pouvez créer un portefeuille équilibré qui répond à vos objectifs financiers.
N’oubliez pas que la diversification peut être la clé pour minimiser les risques et optimiser les rendements.
Prenez des décisions éclairées et construisez votre avenir financier avec confiance.
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